Strašák jménem inflace – o co se jedná a jak před ní můžete ochránit své peníze?

Máme tu válku, energetickou a uprchlickou krizi, ztrátu veškerých jistot, rozhádanou společnost a zejména drahotu, která tu s námi bude ještě dlouho.

Vše navíc doprovází obávaný ekonomický jev – inflace, která v praxi vede k tomu, že všichni zchudneme. Ale nevěště hlavu! Vůči inflaci nejsme tak bezmocní, jak byste si mysleli. Pojďme si ukázat, co inflace vlastně je a jak se před ní můžeme chránit.

Co je inflace?

Inflace je nárůst všeobecné cenové hladiny zboží a služeb nebo také snížení kupní síly našich peněz. V praxi to znamená, že se naše těžce vydělané peníze s postupem času znehodnocují. „Zdravá“ hladina inflace se podle ČNB pohybuje kolem 2 % ročně, což obvykle dokáže pokrýt růst mezd, takže to v praxi nepoznáme. V současnosti však inflace vlivem několika faktorů dosahuje dvojciferných hodnot.

Při 10% inflaci bude mít dnešní tisícikoruna za rok hodnotu pouhých 900 korun. Anebo jinak – za rok si za tuto tisícikorunu koupíme to, co bychom dnes pořídili za pouhých 900 Kč. Všimli jste si, jak dnes všechno zdražilo a za běžný nákup zaplatíte o několik stokorun víc než před rokem? Nemluvě o drahých pohonných hmotách a energiích? To je inflace v praxi.

Nemá moc smysl se zabývat příčinami inflace, a to ani obecně, ani v kontextu dnešní doby. Spíše by nás měly zajímat její dopady a to, jak se před ní můžeme chránit. Pojďme se na to podívat.

Jaké má inflace dopady?

Asi vás nepřekvapí, že jsou dopady inflace pro nás běžné smrtelníky vesměs negativní. Radost z ní mohou mít nanejvýš dlužníci, kterým vlastně jejich dluh „zlevňuje“. A když už je řeč o dluzích, největšími dlužníky na světě jsou státy, které na inflačním prostředí přímo vydělávají. Když vezmeme v potaz skutečnost, že během pandemie dluhy spousty zemí vystoupaly do astronomických výšin, skoro by to vypadalo, že se dnešní situace někomu hodí do krámu, nemyslíte?

Inflace vede k následujícím jevům:

• Zvyšuje nejistotu v domácnostech i ve společnosti
• Zdražuje zboží a služby
• Zvyšuje úrokové sazby (dražší hypotéky, úvěry apod.)
• Zvýhodňuje dlužníky na úkor věřitelů
• Vyvíjí tlaky na růst mezd

Pokud se inflace potká se situací, kdy nelze očekávat rychlý růst mezd (jako je tomu v dnešní době), je to problém zejména pro hůře vydělávající jedince a domácnosti. Tato situace může vést až k exekucím, osobnímu bankrotu a podobně.

Jak se před ní účinně chránit?

Pokud se chcete ochránit před inflací, začněte se řídit základním pravidlem – nenechávejte své peníze ležet na běžném účtu. Na dnešním trhu máme k dispozici hotový arzenál protiinflačních zbraní, z nichž si vybere profesionál i naprostý laik. K těm základním patří klasické finanční produkty typu spořící účet, který vám sice peníze o nějaké to procento zhodnotí, ale v praxi pořád proděláváte – s dnešním úrokem (4 %) v kontextu současné inflace (10 %+) jste pořád minimálně 6 % za rok v mínusu.

Jestli však chcete inflaci dlouhodobě porážet, budete se muset vydat na průzkum světa investování. Pokud jste se mu dosud vyhýbali, je nejvyšší čas to změnit. Ale nezoufejte! Celá věc je jednodušší, než by se mohlo na první pohled zdát.

Do čeho investovat?

Jak už bylo řečeno v předchozím odstavci, svět investování je mimořádně pestrý a nabízí širokou škálu aktiv, která si můžete namíchat podle svých znalostí, tolerance k riziku, časového horizontu a předpokládaného výnosu. Na začátek se vám mohou hodit následující tři skupiny:

Drahé kovy

Drahé kovy jako zlato, stříbro nebo platina jsou obecně vnímány jako protiinflační pojistka a bezpečný přístav, kam se investoři z celého světa uchylují během krizí. Ačkoliv zlato i stříbro mohou plnit funkci uchovatelů hodnoty a slouží k výrobě šperků, stříbro spolu s platinou jsou více využívané v průmyslu a z tohoto pohledu mají i větší potenciál.

Rádi byste pořídili třeba zlato a nevíte, kde začít? Přečtěte si tento článek, v němž se dozvíte, jak to zlata investovat co nejvýhodněji.

Akcie

Akcie jsou stálicemi světa investic – pokud se odhodláte prozkoumat právě toto odvětví, určitě nešlápnete vedle. Z historického hlediska nabízí akcie jako celek v průměru výnos ve výši 10 % ročně, ale pokud se rozhodnete investovat do jednotlivých akcií a správně si je namícháte, váš zisk může být i mnohonásobně vyšší. Tituly jako Apple pravidelně plní titulky investičních i neinvestičních magazínů, takže určitě je co objevovat. 

Kryptoměny

Nakonec jsme nemohli opomenout fenomén dnešní doby – kryptoměny. Jedná se o relativně mladé odvětví s velkým potenciálem, ale současně i vysokou mírou investičního rizika. Základní výhodou kryptoměn jsou okamžité, bezpečné a přímé platby bez prostředníka (bank), avšak dnes už jsou jejich možnosti daleko širší.

Investujte do svého vzdělání

Na závěr pro vás máme jednu radu nad zlato (pomyslné i to investiční). Pokud chcete porazit inflaci, investujte do svého vzdělání! Tento typ investice má totiž zdaleka největší výnosnost a garantujeme vám, že vám za to vaše budoucí já srdečně poděkuje.

Každý z nás by o svět financí měl mít alespoň okrajový zájem – v sázce je totiž životní úroveň nás i našich dětí. Nemusíme přitom být věhlasnými ekonomy a analytiky, stačí mít základní povědomí o tržních mechanismech a chápat, jak fungují námi zvolená investiční aktiva.

A pozor! Když hovoříme o investicích do vzdělání, máme mysli investice časové. Ať už vás zaujaly drahé kovy, akcie, kryptoměny nebo cokoliv jiného, veškeré informace o nich najdete zdarma na internetu. Začněte třeba na https://www.finex.cz, kde se dozvíte vše o vašich oblíbených aktivech i o investování obecně.